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　　为深入贯彻落实金融监管总局、最高检、公安部等部门关于金融领域非法中介乱象治理、黑灰产违法犯罪集群打击的工作要求，上海市人民检察院、上海市公安局、上海金融监管局近日联合发布4起非法金融中介治理典型案例，集中展示了上海地区深化刑事司法与行政执法衔接机制、严厉打击金融领域黑灰产突出违法犯罪行为的工作成效。

　　案例一中，2019年至2023年间，张某某、解某某合谋实施诈骗，由解某某组织多名中介以高额好处费引诱外地征信白户提供个人身份信息并带至上海，由张某某开设数十家空壳公司，通过短期缴纳公积金包装征信白户信贷资质，伪造材料向多家银行申领信用卡后套现，或以购车为名骗取购车贷款。该犯罪团伙造成银行损失共计人民币3000余万元。

　　2024年7月，上海市闵行区人民法院对张某某、解某某等9人分别以信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪等判处有期徒刑十三年至一年三个月不等，并处罚金五十万元至二万元不等。

　　该案的典型意义在于坚持分层分类处理，对明知是犯罪仍积极配合的共犯依法从严惩治，对仅提供身份信息、无犯罪主观故意的人员依法从轻处理，确保宽严有度、罚当其罪。

　　案例二揭露了一条完整的车险诈骗犯罪链条。某汽车服务公司法定代表人郭某某伙同网约车司机李某，由郭某某提供车辆，李某组织邓某某等人多次在道路上故意制造交通事故，后将受损车辆安排至郭某某经营的修理厂定损维修，骗取保险公司赔偿款后分赃，共计骗取理赔款19万余元。

　　检察机关依法准确定性，对具有投保人、被保险人身份的涉案人员以保险诈骗罪论处，对不符合保险诈骗罪构成要件的以诈骗罪论处，并实行数罪并罚。2024年11月，法院以保险诈骗罪、诈骗罪分别判处郭某某、李某有期徒刑四年六个月，并处罚金五万元。

　　目前，上海正持续推动构建跨部门、跨地区、跨行业反欺诈协同善治体系，建立五位一体反保险欺诈工作机制，逐步构建数智化反欺诈工作模式。

　　案例三涉及近年来增长态势明显的退保黑产犯罪。宋某经营保险经纪公司期间，以承诺返佣、保本付息为诱饵，招募人员发展18名投保人在无真实投保意愿且无长期续保能力的情况下投保28份长期保险，并于投保后一个月至一年内退保，套取退保金额和保单佣金共计2340余万元，扣除保费后保险公司实际经济损失达580余万元。

　　宋某因在缓刑考验期内犯新罪，被撤销缓刑，合并执行有期徒刑十二年，并处罚金三十五万元。

　　案例四则揭开了不正当反催收黑灰产的真面目。朱某甲等人成立法律咨询公司，以提供信用卡、贷款逾期客户分期、延期谈判为名，招募不特定人员购买9986元服务包入会成为渠道商，并以45%～50%高额返佣吸引下线余人，收取传销资金共计2000余万元。

　　2025年3月，法院以组织、领导传销活动罪判处朱某甲等四人有期徒刑五年六个月至二年十个月不等。

　　业内人士指出，此次三部门联合发布典型案例，体现了上海在金融领域黑灰产治理中坚持治罪与治理并重、全链条打击与分层分类处置相结合的工作思路，通过个案办理—类案分析—制度完善的路径，持续净化金融行业生态，切实维护金融消费者和金融机构的合法权益。

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